Для достижения двух главных целей инвестиций, максимум дохода и минимум риска, существует некоторые правила инвестирования , соблюдая которые инвестор сможет достичь поставленные перед собою задачи.

Первое правило инвестирования .

Для начала каждому инвестору следует определиться, какой вид дохода он планирует получать. Доход бывает нескольких видов: — заработанный, — пассивный, — портфельный.

Заработанный доход – самый распространенный вид дохода на сегодняшний момент. Это зарплата, которую получает человек за какой-либо вид труда. Данный вид дохода облагается самым высоким налогом и поэтому с его помощью наиболее трудно достичь финансовой независимости.

Пассивный доход — доход, получаемый лицом на постоянной основе и не требующий дополнительных для этого действий.

Портфельный доход – самый популярный и распространенный вид дохода на сегодняшний день. Инвестор получает прибыль от покупки/продажи ценных бумаг (акции, облигации и т.п.). Является самым простым в управлении и содержании.

Второе правило инвестирования .

Для начинающих инвесторов основой основ будет умение как можно эффективнее преобразовать заработанный доход в пассивный или портфельный. Также, немаловажно сохранить ценность заработанного дохода, покупая, к примеру, ценную бумагу, которая по ожиданиям инвестора должна приносить пассивный или портфельный доход, другими словами бумагу способную вырасти в цене в будущем.

Третье правило инвестирования .

Одно из самых важных правил инвестирования , заключается в том, что каждый должен быть готов к любого рода изменениям на рынке, и обязан уметь адекватно реагировать на эти изменения.

Ошибка заключается в том, что инвесторы сами пытаются прогнозировать или планировать эти изменения. Другими словами гадают, что и когда случится, однако они не могут влиять на рынок. Рынок сам корректирует способы взаимодействия всех его участников.

Четвертое правило инвестирования .

Следующие правило заключается в способности инвестора оценивать риски и выгоды.

Перед осуществлением любого вложения необходимо трезво оценить все риски, которые несет вам инвестиционный проект либо инвестиционная идея, а также все выгоды, которые он может вам дать.

Оценка такого рода осуществляется либо самостоятельно, либо при помощи профессионалов.

Основные правила инвестирования гласят о том, что никогда ни при каких обстоятельствах инвестор не должен осуществлять в те объекты, в которых он не разбирается.

Инвестор никогда не должен вкладывать свои последние или заемные средства.

Никогда не осуществлять вложения, основываясь лишь на одном мнении или суждении.

Никогда не осуществлять инвестиции, если вас к ним принуждают.

Как показывает практика — самое простое решение является самым эффективным. Если перенести это на призму инвестирования. То что мы наблюдаем? Тысяча и одна идея как можно стать богатым. Быстро, очень быстро. Вложи туда и через год ты удвоишь капитал. Идея верняк. И так далее и тому подобное. Миллион гуру, обещающих быстрых и легких денег.

Только что-то я не вижу вокруг себя десятки-сотни новоявленных миллионеров. Скорее наоборот. Люди теряют деньги, попавшись на крючок легкой наживы.

Никто не хочет идти проверенными маршрутами, считая их долгими, устаревшими и малодоходными. Первый миллион (для начала) нужен уже сейчас. На крайний случай через год. А ждать несколько лет, постоянно инвестируя и получая консервативный доход (по сравнению с тем, что обещают в рекламе) — это так скучно.

Самый главный козырь пассивного долгосрочного инвестирования — вероятность успеха практически 100%.

Игроки, пытающиеся урвать прибыль по супер-современным стратегиям и секретным инвестиционным идеям могут иметь 2 исхода — получиться или не получится. Кто-то может сорвать куш и срубить бабла. Заработать кратную прибыль. От своих вложений. Другие — останутся без денег (части от капитала). Или потеряют его большую часть. И ко второй категории «ловцов удачи» относится большинство.

Гуру «забывают» упомянуть простую вещь (практически аксиому) — только процентов 5% из этой общей массы будут зарабатывать денежку регулярно.

Остальные в глубокой …. (добавьте сами слово по смыслу).

Использую эти простые правила — вы достигнете успеха в инвестициях. Естественно с небольшими оговорками. Если в будущем не произойдет глобальных потрясений, кардинально изменивших мир.

Что это за явления? Ядерная война. Марсиане поработят планету. Или победа коммунизма во всем мире.

Остальные потрясения, такие как мировой финансовый кризис — это просто пшик. Временное явление.

Итак, поехали. Алгоритм действий к светлому безбедному будущему.

Создайте финансовый план

В финансовом плане должны быть два параметра.

Цель — что вы хотите достичь (в нашем случае ожидаемый капитал). И через сколько лет. Например, накопить на достойную пенсию к 60 годам. Обязательно нужна конкретика. Много денег — это не о чем.

А вот » мне необходим капитал в 10 миллионов. Который позволит мне гарантированно жить на проценты от дивидендов, купонов на 50 тысяч в месяц» это конкретная цель.

Какими способами это сделать? Откладывать и вкладывать. И сразу возникает несколько вопросов. Сколько откладывать и куда вкладывать.

В детстве я хотел 2 вещи: велосипед и видеомагнитофон. И как у всех советских детей у меня была копилка. Складывал туда свои копеечки и рубли. Иногда родители подкидывали за хорошую учебу.

На что копить? Видеомагнитофон в то время стоил как средняя годовая зарплата инженера (1,5 — 1,8 тысяч рублей). И ежу понятно, что даже складывая в копилку абсолютно все мои карманные деньги, не покупая газировку (Буратино, Дюшес и Байкал — 30-45 копеек за бутылку), мороженое (20 копеек), экономя на школьных обедах и не ходя в кино (детский билет стоил 10 копеек) я быстрее закончу школу, чем накоплю.

А вот накопить на велик было более чем реально. Велосипед «Салют» стоил 100 рублей. Тоже дороговато для школьника. Но попытаться стоит. Тем более была надежда (и небезосновательная), что к концу года родители подкинут мне недостающую сумму.

Так сформировалась цель (накопить через год сто рублей на велосипед) и способы достижения (откладывать и хорошо учиться, получая дополнительные денежные бонусы от родителей).

К чему я все это?

План должен быть реальный и достижимый. Если вы можете откладывать в месяц по 10 тысяч рублей и через 5 лет планируете превратить капитал в 10 миллионов — то вы либо оптимист, либо фантазер.

Грамотно составленный план — это уже половина успеха.

Сегодня лучше, чем завтра

Каждый отложенный и инвестированный рубль (доллар, евро или тенге) сегодня — имеет бОльшую ценность. Чем инвестированный через год, два и так далее.

Для роста капитала требуется время. И чем его больше в запасе — тем на бОльший результат вы можете рассчитывать.

Вам 20 лет. Вы рассчитали, что для безбедной пенсии вам нужно укладывать по 5 000 рублей в месяц. Впереди 40 лет. И делая небольшие ежемесячные инвестиции с учетом постоянного роста капитала в течении четырех десятилетий этого вполне достаточно.

Для тридцатилетнего — при той же цели (накопить на пенсию) с нуля нужно откладывать уже раза в 2 больше. Целое десятилетие потеряно.

Сорокалетний, решивший начать откладывать — уже должен инвестировать почти половину зарплаты. Чтобы наверстать упущенное время и догнать своих более ранних коллег-инвесторов.

Вам 50. Есть ли смысл начинать? Вернее не так? Сможете ли вы за 10-15 лет накопить с нуля серьезный капитал, чтобы на него можно было жить?

Скорее всего нет. Но какой то «пенсионный жирок» можно попытаться заработать.

Здесь принцип простой:

Включение в портфель других классов (облигации, недвижимость, товарные активы) позволяет управлять рисками. Делая портфель более устойчивым.

При коротких сроках — ставка на инструменты с фиксированной доходностью (но менее рискованные) + небольшая доля акций.

Ребалансировка

Со временем, даже идеально сбалансированный и хорошо диверсифицированный портфель, может отклоняться от своих начальных значений. Из-за роста или падения цен на активы.

Периодическая ребалансировка позволяет вернуть доли активов к первоначальным пропорциям. Продаем подорожавшие активы и покупаем отстающие.

С одной стороны это выглядит нелогичным. Если акции растут намного быстрее облигаций, то какой смысл их продавать?

Смысл простой — снижение риска.

Не делая ребалансировку, со временем доля акций в портфеле возрастает. И в один «прекрасный день» наступает кризис. И ваш портфель «увешанный акциями до упора» падает в бездну.

При поддержании изначальной структуры — вы бы защитили средства перед падением, продав по высокой цене часть активов.

Кстати, в обратную сторону это тоже хорошо работает.

В моменты сильных падений на рынке, акции дешевеют. И можно продав часть облигаций, выкупить акции по бросовым ценам.

В итоге ребалансировка решает 2 вещи: снижает риск и повышает доходность.

Игнорируйте новости

Большинство новостей создают информационный шум. Прогнозы и комментарии аналитиков. Мнения экспертов о поведении рынков в будущем.

Определите для себя, как полученная информация может повлиять на доходность ваших инвестиций? А никак (в большинстве случаев).

Упала прибыль компаний, Великобритания собирается выходить из Евросоюза, Трамп опять «чудит» и вводит новые законы-санкции против стран. В России выведены новые налоги. Фондовый рынок на максимумах и сегодня-завтра случиться кризис. И сотни других новостей.

Как отмечалось выше, если это не ведет к глобальному изменению мировой экономической системы — игнорируйте.

У нас есть статистика о поведении фондового рынка за 2 столетия. И основанные на этом ожидаемые результаты. Планируемый рост инвестиций на длительных периодах.

Мы знаем, что наша долгосрочная стратегия с огромной долей вероятности приведет нас к положительному исходу.

Мужик каждый день ходит с собакой в магазин. Мужик — это рынок в целом . Он пойдет по известному маршруту — из точки А в точку Б. На весь путь у него уйдет 15 минут. Может чуть меньше или больше. Повезет, на всех светофорах будет зеленый — дойдет быстрее. Красные немного его задержат. «Украдут» пару минут времени.

Собака — это рыночные котировки . Она постоянно носится взад-вперед, быстрее-медленнее. И хотя она пробегает в разы больше, но в целом движется вместе с хозяином. И ее точка назначения и время прибытия совпадает с целью мужика — дойди до магазина.

Многие делают акцент именно на поведение собаки (котировок). Анализируют ее поведение. Хотя основа — это сам рынок.

Вывод: большинство новостей совершенно ничего не значат.

Любой начинающий инвестор должен руководствоваться принципами и правилами инвестирования . Принципы - это то, чем инвестор должен руководствоваться, принимая решения, это базовая логика . А правила - это свод действий на рынке инвестиций.

Выбирая объект для инвестиций, изучите рынок последовательно и методично. Инструментов существует очень много, и чтобы получать стабильный доход и избегать существенных рисков, нужно сотрудничать с проверенными контрагентами. Существуют многочисленные фонды, биржи, которым можно доверять. Если вас беспокоит сохранность ваших средств, не вкладывайте средства в сомнительные и авантюрные предприятия, избегайте на первых порах высокорисковых сделок.

Создайте подушку безопасности: приобретите низкорисковый актив, который будет приносить невысокую прибыль, но практически гарантированно не обесценится и не «сгорит» вследствие манипуляций игроков финансового рынка. Это может быть , или .

Консультируйтесь с экспертами. Изучить весь рынок в одиночку очень проблематично. Имея же сведения и мнения нескольких экспертов, вы сможете разработать собственную , диверсифицировать портфель инвестиций.

Рассчитайте необходимый вам объем дохода. Исходя из этого, вы сможете продумать план инвестирования, объемы вложений и требуемые инструменты, которые принесут необходимый процент дохода. Всегда берите в расчет большие плановые величины, так как шанс достигнуть их может быть уменьшен из-за реальных обстоятельств на 50% и более.

Основные инвестиционные правила

Пожалуй, первое правило инвестирования можно сформулировать следующим образом. Перед осуществлением инвестиций инвестор должен широко и всеобъемлюще взглянуть на объект потенциальных вложений. Необходимо рассмотреть его со всех углов и ракурсов, познакомиться с мнениями других инвесторов, с мнением экспертного сообщества, познакомиться со всеми отзывами, изучить опыт тех, кто уже попробовал данное вложение и т.д. Проще говоря, нельзя инвестировать, если вам кто-то сказал, что это будет прибыльно, и уже тем более, если это показалось только вам. Никогда не руководствуйтесь ограниченным мнением, старайтесь взглянуть на запланированную инвестицию как можно с большего количества сторон.

Также одно из правил инвестирования гласит о том, что нельзя вкладываться в актив, сферу деятельности, вид бизнеса, о специфике которого вам мало что известно. Это чревато неприятными сюрпризами и потенциально большими убытками. Ведь разные сферы деятельности живут в разных правовых, финансовых, социальных областях. Перед вложением необходимо все четко продумать и тщательно ознакомиться со всеми подводными камнями.

Также дабы снизить риск потери собственных средств, которые запущены в оборот, можно руководствоваться тем правилом, что при удвоении тела капитала путем инвестиций, вы можете снять первоначально вложенные деньги. Этим вы исключите потерю своих средств и далее будите оставаться только в плюсе. Однако данное правило инвестирования имеет и обратную сторону медали, а именно таким снятием вы притормозите динамику получения дохода путем .

Пожалуй, самое популярное и самое основное из правил инвестирования это так называемая диверсификация. Если говорить просто это запрет на инвестирование лишь в один актив. Никогда не держите все средства в одном активе, как говорят в народе нельзя хранить все яйца в одном месте. Всегда диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Наполняйте его как высоколиквидными инструментами, так и не очень ликвидными. Инвестируйте в некоторые активы на долгосрочной основе, в другие в краткосрочном периоде. Пусть одни активы приносят высокий доход, другие низкий, но зато будут более надежными. Другими словами «играйте» с вашими инвестициями , ищите золотую середину, экспериментируйте. Ищите те активы, поведение которых вам понятно и предсказуемо и со временем вы выработаете для себя собственную инвестиционную стратегию, которая будет приносить вам стабильный и постоянный доход.

Также каждому инвестору полезно будет знать о правиле распределения собственного капитала. Если вы инвестор, вы просто обязаны разделять собственные средства на рабочие, резервные и расходные. Расходная часть этих средств это то, что будет потрачено на ваши повседневные нужны, резервные средства это своего рода накопления и небольшая защита от неудачных вложений, рабочие средства это то с чем вы работаете, то, что инвестируете, и то от чего получаете доход.

Последнее, что хотелось бы сказать и то, что вы должны запомнить как важнейшее из правил инвестирования это последовательность и здравый рассудок в . Никогда не торопитесь, никогда не делайте шаг, не разобравшись в том, что этот шаг вам готовит. Обладайте трезвым взглядом на вещи и ваши инвестиции будут успешными.

Перед каждым человеком, у кого появляются свободные средства, всегда встает вопрос — куда можно вложить деньги, и не просто вложить, а прибыльно и эффективно. Ведь разумное инвестирование позволяет намного быстрее достичь финансовой свободы.

Существует достаточно большое количество правил инвестирования на финансовых рынках. Однако для начинающих они не совсем подходят, ввиду отсутствия глубоких знаний в данной сфере. Этими правилами пользуются профессионалы, которые большую часть своего рабочего времени проводят именно за изучением, аналитикой ситуаций на мировых рынках.

Для начинающих инвесторов можно вывести свод правил, которые они могут эффективно применять и получать доход от своих вложений. Причем эти правила распространяются на все сферы инвестиций, такие как банковские депозиты, недвижимость, фондовый и валютный рынок, ПИФы и другие.

Правила инвестирования:

№1. Изучайте виды инвестиций

Перед началом свое инвестиционной деятельности обязательно изучите возможности разного инвестирования: какие существуют виды, доходность, риски и доступность инвестирования. Много времени это у вас не займет, зато вы будете иметь представление и перспективах доходов в той или иной деятельности и сможете выбрать для себе более подходящие. Начинайте с более простых, например, с , постепенно с приходом опыта и знаний вкладывайте деньги в более сложные (и более доходные инструменты).

№2. Доверяйте свои деньги только профессионалам

Вы же доверите покупку недвижимости или акций продавцу булочек. Так и здесь. Сейчас появляется много компаний, которые . В основном все это фикция. Обычно собрав определенное количество денег от «удачливых» инвесторов, компания благополучно исчезает. Поэтому пользуйтесь услугами финансовых учреждений, которые заслужили репутацию и работают на рынке хотя бы несколько лет (обычно от 3 лет).

№3. Не инвестируйте последнее

Здесь все просто, у вас должен быть неприкосновенный запас денег на непредвиденные обстоятельства (болезнь, пожар, свадьба, похороны, ну или что-нибудь попроще – типа ремонт машины). Без этого запаса, вам могут срочно понадобятся деньги, и вам придется забирать их из вложенных средств. Хорошо, если вы ничего не потеряете, в лучшем случае заберете их без убытка. И все ваши старания, когда вы откладывали, копили и инвестировали на протяжении длительного времени, пойдут насмарку.

Лучше сразу предвидеть такие непредвиденные ситуации (извините за каламбур) и подготовить себе «финансовую подушку безопасности ». Сколько? Обычно это 2-3 ваших месячных заработка. Держите их, допустим, в банке. Так вы сможете всегда их быстро снять при необходимости и на них все-таки будут начисляться проценты.

№4. Выберете приемлемое соотношение уровня риска и доходности.

Здесь существуют такое правило. Чем выше риск, тем выше уровень доходности, и наоборот. Решите для себя, готовы ли принять риск потерять все в обмен на повышенную доходность. Или вы увереннее себя будете чувствовать, когда ваши деньги в безопасности, но с низким уровнем доходности. Проще говоря – готовы ли вы получать повышенный уровень дохода в короткий момент времени, либо маленький, но в течение длительного времени. Опять же выбираем «золотую середину». Или же для решения используем следующее правило инвестирования.

№5. Дифференцируйте свои вложения

Звучит заумно, правда! На самом деле это значит «не храните все свои яйца в одной корзине ». То есть, не стоит вкладывать все свои деньги во что-то одно, пусть и сверхнадежное и сверхдоходное. Разделите свой капитал на несколько частей, одну часть (30-40%) вкладывайте в консервативные инструменты (банковские депозиты, облигации), другую (30-40%) в более доходные и немного рискованные (акции, Пифы), остальную часть (10-20%) в наиболее агрессивные и сверхдоходные инструменты (Форекс, фьючерсы, опционы).

№6. Вкладывайте только свои деньги

Здесь, конечно это правило касается только начинающих. Профессионалы, наоборот, всегда используют привлеченные средства. Так они могут получать намного больше прибыли. Но на их стороне опыт, чего не скажешь о новичках. Ведь при отсутствии должного опыта и чрезмерном увлечении рисками с целью получении повышенных доходов, новички очень легко могут все потерять. И притом еще останутся должны будут вернуть занятые средства. Такой груз ответственности очень сильно давит психологически и не дает сильно развернуться. Ведь уже рискуете не только своими, но и чужими деньгами.