Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.
Какую информацию даёт рейтинг?
Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.
Методика присвоения рейтингов
Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.
Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).
Шкала оценки
Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:
E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;
D - компания признана банкротом;
C - отмечены случаи невыполнения обязательств;
C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;
C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;
B - низкий уровень надёжности;
B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;
B++ - удовлетворительный уровень;
A - высокий уровень надежности;
A+ - очень высокий;
A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.
Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.
Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!
Правительство в очередной раз приняло решение о «заморозке» накопительной части пенсий, что приведет к недополучению негосударственными пенсионными фондами (НПФ) 300 млрд рублей. Это скажется на их стабильности, популярности среди людей, но в то же время это дает возможность выявить наиболее надежные среди них.
Список из 5 лучших моделей НПФ по данным Центробанка
По совместным заверениям Центробанка, Минфина, Минтруда они ведут разработку наиболее эффективных моделей управления накоплениями, что должно сделать любой негосударственный фонд независимым от бюджетных решений.
Чтобы не быть голословным российский национальный банк обяжет НПФ компенсировать людям потери от недобросовестного инвестирования денег. То есть ЦБ хочет исключить риски вложений в так называемые дружеские, связанные проекты с низкой доходностью, которые будут приносить прибыль самим Негосударственным ПФ, связанным с ним структурам, однако люди, вложившиеся в них недополучат средства. Если такие случаи будут выявляться, то любому фонду придется рассчитываться за то, что пенсия людей не в надежных руках. Также Центробанк ведет постоянный надзор за работой некоммерческих ПФ, что позволяет назвать 5 лучших и худших организации за каждый период времени.
Так по данным ЦБ по ходу 2015 г. наибольшую прибыльность показывали НПФ Доверие (27%), Европейский ПФ (более 23%), более 20% для своих вкладчиков заработали еще несколько организаций: Империя, Регионфонд. Также статистика говорит, что большинство НПФ прошли минувший год стабильно, показав прибыльность выше инфляции.
Худший показатель показал Уралоборонзаводский, он к августу 2015 г. потерял около 40% вложений, за такие показатели был лишен лицензии, средства переведены в ПФР.
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по надежности
Наиболее объективным считается рейтинг, который составляют независимые эксперты различных рейтинговых агентств (РА). Наиболее известное — Эксперт РА, крупнейшее в стране международное агентство с 17 летней историей. Оно давно доказало свою объективность, профессионализм.
По оценкам данной организации наибольшую надежность, по совокупности разных показателей, на сегодня показывают НПФ Благосостояние, Промагрофонд, Европейский пенсионный фонд, КИТ Финанс, Сбербанк НПФ, а также еще ряд фондов, которым присвоен наивысший рейтинг А++. Это означает, что даже если Россия будет испытывать еще большие экономические трудности, это не скажется на работе указанных организаций, и они дальше смогут показывать стабильность.
Эксперт РА проверяет все ПФ прошедшие аккредитацию, однако некоторые НПФ отказываются участвовать в данном рейтинге, например, фонд Лукойл-Гарант, он традиционно входил в ТОП по надежности, но со средины 2015 г. решил не подтверждать свои показатели.
Негосударственные пенсионные фонды — отзывы вкладчиков
Кроме официальной статистики интересен рейтинг некоммерческих ПФ в блогосфере (составляется по отзывам в Интернете). Такой список составляется на основе тысяч упоминаний о НПФ. Нужно отметить, что доверие клиентов испытывают не только лидеры рынка, но и достаточно небольшие фонды, например, наиболее часто в Интернете упоминается НПФ Стальфонд , который также имеет наибольшее количество положительных отзывов. Первое, что отмечается — данная организация неконфликтная.
А вот о достаточно крупном фонде Электроэнергетики , упоминают в сети достаточно редко, причем в большинстве случаев нейтрально, но почти никогда о нем не говорят отрицательно, также отзывы свидетельствуют, что фонд достаточно неконфликтный.
КИТ Финанс получил достаточно неплохие отзывы и индекс конфликтности средний.Лукойл-Гарант не может похвастаться значительным количеством отзывов в сети, большая часть из них нейтральная, хотя есть положительные и отрицательные отзывы. К отрицательным относится в основном конфликты с сотрудниками организации, хотя индекс конфликтности у них средний по рынку.
При принятии решения о заключении договора о формировании накопительной пенсии стоит учесть, что разница между НПФ может быть очень существенная. Именно поэтому перед заключением договора с НПФ, стоит обратить внимание на .
Самыми важными являются:
Не стоит забывать и о репутации. К сожалению, в этой сфере можно столкнуться с мошенниками, поэтому до подписания договора надо изучить отзывы о компании.
Учет данных факторов позволит сделать правильный выбор НПФ, и к минимуму сведет вероятность связи с мошенническими структурами.
Накопительная пенсия в системе пенсионного страхования
Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.
Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).
- Если гражданин остановился на страховой пенсии , то остальные 16% идут на ее формирование.
- Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% - на формирование накопительной пенсии.
Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов , которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.
В 2018 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии - это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до 2020 года.
Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?
Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ . Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.
Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:
- Возраст НПФ и основные показатели . В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
- Учредители . Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
- Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:
- по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
- по данным самого фонда.
Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.
Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .
Рейтинг надежности «Эксперт РА»
Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:
| Рейтинг надежности | Расшифровка |
|---|---|
| А++ | сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами |
| А+ | стабильные и надежные фонды с высокой репутацией |
| А | проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых» |
| В++ | фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами |
| В+ | уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты) |
| В | уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности |
| С++ | ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства |
| С+ | неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда |
| С | фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств |
| D | фонды-банкроты |
| Е | фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации |
Статистика доходности НПФ России
НПФ - участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.
По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:
- Сбербанк.
- Доверие.
- Стальфонд.
- Лукойл-Гарант.
Они все стабильно приносят прибыль , а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).
Рейтинг количеству застрахованных лиц
Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.
| № | НПФ | Количество застрахованных |
|---|---|---|
| 1 | НПФ Сбербанка (АО) | 6 819 773 |
| 2 | НПФ ГАЗФОНД | 6 233 147 |
| 3 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 4 433 865 |
| 4 | НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) | 3 501 825 |
| 5 | НПФ РГС (ОАО) | 3 157 498 |
| 6 | НПФ САФМАР (АО) | 2 267 492 |
| 7 | НПФ Доверие (АО) | 1 957 579 |
| 8 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 1 540 942 |
| 9 | НПФ Согласие (АО) | 1 139 920 |
| 10 | НПФ электроэнергетики (АО) | 1 057 727 |
| 11 | МНПФ «Большой» (АО) | 408 807 |
| 12 | Национальный НПФ (АО) | 279 734 |
| 13 | НПФ Социум (АО) | 238 816 |
| 14 | НПФ Магнит (АО) | 221 908 |
| 15 | Ханты-Мансийский НПФ (ОАО) | 128 078 |
Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2018 году
Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:
- НПФ Гефест (АО) . Он дает 14,21% дохода на вложенные накопления, однако он не участвует в рейтинге по шкале «Эксперт РА».
- НПФ Алмазная осень (АО) . При стабильном рейтинге по надежности А+ доходность вложений равна 11,94%
- Национальный НПФ (АО) . Доходность немного ниже - 11,83%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
- УГМК-Перспектива. В 2017 году начислял доход практически 11,28% годовых, ему присвоен рейтинг А++. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
- НПФ Первый промышленный альянс показало 11% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.
Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.
Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению. Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов. По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.
Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- Рейтинги надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
- Срок существования организации;
- Доходность за всё время существования фонда;
- На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
- Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.
Рейтинги по различным параметрам
10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:
- Благосостояние;
- Европейский;
- КИТ Финанс;
- Лукойл-Гарант;
- Нефтегарант;
- Сбербанк;
- Телеком-союз;
- Электроэнергетики;
- Наследие.
- Газфонд;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Нефтегарант;
- Промагрофонд;
- Европейский пенсионный фонд;
- Национальный;
- КИТ Финанс;
- Благосостояние;
- Сбербанка;
- Сургутнефтегаз.
А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):
- АО Сбербанка;
- ОАО Лукойл-гарант;
- АО Будущее;
- ОАО РГС;
- ОАО Газфонд;
- АО ВТБ;
- ОАО Элктроэнергетики;
- ЗАО КИТ Финанс;
- ЗАО Промагрофонд;
- ОАО Стальфонд.
Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.
Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше. Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ. Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.
Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.